Нова схема кредитного шахрайства з нерухомістю, що знаходиться в заставі за кредитним іпотечним договорами

До адвоката за кредитами зараз масово надходять звернення від росіян, що проживають у великих містах, які опинилися в непростій ситуації. Всі вони потрапили в руки шахраїв.

Громадянин оформляє кредит. Організація видає суму, наприклад, до 300 тис. руб. під заставу нерухомості. В результаті людина опиняється в пастці, коли не може впоратися з борговими зобов’язаннями і втрачає власну квартиру або будинок.

Цей вид узаконеного злочину, як пояснює грамотний адвокат, не можна однозначно назвати шахрайством (ст. 159 КК РФ), однак тут у наявності введення громадян в оману (ст. 178 ГК РФ). Значить, такий договір можна розірвати без додаткових виплат по штрафним санкціям.

Якщо вже виплачувалися пеня та штрафи, значить, позначена сума піде в рахунок погашення тіла кредиту. Але це в ідеалі. В реальності досягти реституції за рішенням суду досить непросто.

Суть проблеми

У складних життєвих ситуаціях громадяни змушені звертатися до сумнівних кредиторам. Хоча з документами, якими володіють ці організації, все в повному порядку, їх представники ведуть себе недобросовісно.

При оформленні кредиту під заставу житлової нерухомості громадянин підписує договір. Умови цього документа представлені на багатьох аркушах. Природно, позичальник не читає умови так званого стандартного договору, а лише звертає увагу на призначувані кредитором відсотки. А ця стаття документа виявляється досить привабливою. Позикодавець погоджується видати велику суму під 5 %, а інший раз навіть під 4 %. Умови більш ніж лояльні!

Де ж тут шахрайство?

  • Згодом виявляється, що мова йшла не про річні виплати, а про щомісячних. Це умови детально прописується дрібним шрифтом, так що на нього мало хто звертає пильну увагу. Адже зазвичай вказуються саме річні відсотки, хоча виплати позичальник здійснює щомісяця.
  • Природно, людина, і без того перебуває в скрутній ситуації (інакше навіщо йому брати кредит), або ж побажав придбати якусь дорогу, але необхідну йому річ, змушений щомісяця виплачувати до 25 тис. руб. Не кожному вдається впоратися з цим надскладним завданням.
  • Спочатку громадянин мав намір своєчасно здійснювати виплати, так що проблема накладення штрафних санкцій його мало цікавила. Тепер же йому доводиться виплачувати від 0,1 % до 1,0 % з розрахунку суми заборгованості. Причому щодня! За місяць, якщо затримувати виплати, штрафи можуть скласти суму до 90 тис. руб. А за рік – понад мільйон.
  • Представники організації-кредитора не поспішають подавати позов до суду з приводу стягнення з “недобросовісного” позичальника боргу. Вони чекають, коли заборгованість досягне критичного значення, прирівняного до вартості самої квартири (будинку), або в кілька разів перевищить ту суму, яку кредитор спочатку видавав позичальнику. Вона буде складатися із затриманих виплат:
    • за відсотками;
    • по пені;
    • по штрафах.

    Додаткові нюанси таких договорів

    Юрист за кредитами, згодом вивчає умови таких проблематичних договорів, переданих йому потрапили в біду клієнтами, виявляє в цих документах наступні ознаки прихованого шахрайства: клієнт був упевнений, що укладає саме іпотечний договір, а виявляється, що у випадку прострочення виплат позичальник дарує своє житло кредитору, або ж він як би вже здійснив операцію купівлі-продажу.

    Тобто він вже не здатний навіть скористатися можливістю продажу свого житла з метою погашення боргу і залишення за собою основної суми. Адже, за умовами підписаної угоди, ця квартира перестає бути його власністю з моменту прострочення за борговими зобов’язаннями. Причому настільки “малозначний” нюанс прописується в основному договорі побічно. Зате в додатку до цього документа подібне положення розписується досить докладно.

    Судовий розгляд

    Досвідчений юрист за кредитами радить клієнтам не упускати з уваги тієї обставини, що вони погоджувалися на умови, висунуті кредитором. Адже на документах стоять їх підписи.

    Наприклад, в судах Москви зараз вже розглянуто понад десятка подібних справ, коли кредитори фактично за 100 тис. виданих рублів мали намір купувати квартири, на які поширювалися правила реалізації заставного майна. Тільки докладні консультації з грамотним правознавцем і всебічне адвокатське супровід в залі суду допомогли уникнути довірливим позичальникам життєвих катастроф.

    І все-таки довести, що сторона договору була введена в оману, дуже складно. Документ підписанта слід читати, а краще спочатку залучити юриста, щоб цей професіонал вивчив його зміст.

    Найчастіше вдається досягти призначення реституції іншим способом. Потрібно довести, що людина, який підписував документ, в той момент був несамовитий. Тобто він намагався вникнути у зміст документа, але повного сенсу його не розумів. Зате міг взяти в руки гроші (зняти з рахунку) і поставити підпис.

    Доказом настання тимчасової неосудності можуть служити:

    • свідчення близьких людей та працівників соціальних служб;
    • медичні документи;
    • неадекватна поведінка громадянина і в той момент, коли ставилося підпис, і в даний період;
    • призначення опікунів;
    • підтвердження серйозного захворювання, здатного вплинути на психічний стан власника нерухомості;
    • рецепти лікаря і аптечні чеки, виписані з приводу купівлі сильнодіючих препаратів та ін.

    Тобто захистом для громадянина послужать положення ст. 177 ЦК РФ (п. 1). А підтвердити позицію клієнта (позичальника, його опікуна) в ході судового розгляду допоможе серйозний адвокат по кредитах.