У липні в Росії з’явилася нова програма кредитування “Сімейний автомобіль”, яку підтримує держава. Призначена ця програма для тих сімей, які мають двох дітей. Найчастіше для них покупка машини є необхідною умовою для комфортного існування. Але дозволити такі витрати можуть собі далеко не всі. Про те, що таке держпрограма «Сімейний автомобіль» і як взяти в ній участь, ви зможете прочитати в цій статті.
Державні програми з придбання автомобіля
В 2009 році держава вперше запустив програму пільгового автокредитування. На той момент стосувалося воно тільки вітчизняних автомобілів і давало знижку на покупку машини в розмірі 10 відсотків. У той момент ці заходи були вжиті для підвищення купівельної спроможності в умовах економічної кризи. На сьогоднішній момент держава фінансує дві програми з купівлі автомобілів:
- «Перший автомобіль»;
- «Сімейний автомобіль».
У чому полягає суть пільгового кредитування? За рахунок бюджетних коштів держава погашає частину виплат, передбачених процентною ставкою по позиці. Зазвичай державна компенсація становить 2/3 від тієї прибутку, яку отримує банк за надання кредиту, тобто «переплати» понад суми авто. Таким чином, беручи участь в держпрограмі по пільгового автокредитування, ви практично нічого не переплачуєте за автомобіль, так як ці відсотки бере на себе держава. Програми «Перший автомобіль» і «Сімейний автомобіль» допомагають заощадити від 40 до 100 тисяч рублів. У травні 2017 року було виділено близько 10 мільярдів рублів на придбання нових машин на пільгових умовах.
Держпрограма «Перший автомобіль»
Програма «Перший автомобіль» розрахована на тих людей, які збираються купувати транспортний засіб у власність в перший раз. Взяти участь у компанії може будь-який повнолітній громадянин, який купує машину вартість не більше 1,4 мільйона рублів. Участь у цій програмі дає знижку в розмірі 10% від загальної вартості автомобіля. Таким чином, якщо ви купуєте машину за 900 тисяч карбованців, то субсидія від держави вийде у розмірі 90 тисяч рублів. Крім того, учасники програми звільняються від сплати податку ПДФО у розмірі 13% на покупку авто. На 2017 рік була запланована купівля 350 тисяч автомобілів на пільгових умовах, а на 2018 рік план продажів поки невідомий.
«Сімейний автомобіль»: умови
У держави існує ще одна програма, у якій взяли участь сотні сімей. Початок програми «Сімейний автомобіль» було в 2017 році, який показав, що дана кампанія користується великим успіхом. 1 липня вийшла Постанова Уряду РФ № 808 «ПРО надання субсидій на реалізацію програм пільгового кредитування», в якому були прописані умови програми. Участь в кредит на пільгових умовах дає покупцям знижку в розмірі 10 відсотків від вартості машини. Дуже часто програму «Сімейний автомобіль» плутають з «Автомобілем для багатодітної родини», яка розрахована на сім’ї з трьома і більше дітьми. Для участі у новій кампанії досить мати двох неповнолітніх дітей.
Згідно зі статистикою за 2017 році, темпи автокредитування зросли на 20%, а це значить, що програма справила великий стимулюючий вплив на ринок. Кредитування на пільгових умовах дозволяє отримати не тільки солідну знижку від автодилера, але і цілий ряд інших переваг:
- Ще більш суттєву знижку можна отримати, якщо здати свій старий автомобіль за програмою trade-in.
- Знижки за діючими акціями в автосалонах.
- Пряма знижка від партнера.
Завдяки деяким акцій і знижок, які можуть бути підсумовані зі знижкою 10%, автомобіль стає доступним засобом пересування для багатьох сімей.
У які банки можна звернутися?
Кредит по програмі «Сімейний автомобіль» видають не всі банки. Далеко не всі подали заявки установи були схвалені державою. Тому перед оформленням кредиту необхідно ретельно перевірити інформацію про банку в реєстрі. На даний момент у програмі беруть участь такі банки:
- ВТБ.
- Ощадбанк.
- “Банк Москви”.
- “Юнікредит”.
- “Россельхозбанк”.
В умовах чітко прописана умова: процентна ставка по кредиту не повинна бути вище 11,3%. У перерахованих вище банків різні умови за позиками, але в основному середній відсоток по кредиту становить 6-8%. Такі комфортні умови пояснюються тим, що самі організації зацікавлені в участі у програмі. Число людей, що купують по ній автомобілі, все зростає. Перший внесок на автомобіль повинен складати не менш 20% від вартості.
Програма кредитування
Як купити авто за програмою «Сімейний автомобіль»? Для цього потрібно вибрати новий автомобіль 2017 або 2018 року випуску в автосалоні, який бере участь в держпрограмі. Після цього потрібно вибрати банк, в якому ви хочете отримати кредит. У ньому вам потрібно надати стандартний набір документів: паспорт, водійське посвідчення, свідоцтва про народження дітей та підтвердження платоспроможності. Як правило, після позитивної відповіді банку настає момент підписання договору купівлі-продажу автомобіля. Перед тим як його підписати, треба взяти на замітку деякі нюанси:
- Придбаний транспортний засіб залишається в якості застави платоспроможності на час погашення кредиту.
- Термін виплат не може бути більше трьох років.
- При оформленні позики вас, швидше за все, попросять підписати зобов’язання не брати інших автокредитів до погашення поточного.
На які машини поширюються умови держпрограми?
На жаль, не всі машини потрапляють під умови програми. Які автомобілі за програмою «Сімейний автомобіль» можна придбати?
- Тільки нові автомобілі 2017-2018 років випуску розглядаються в якості можливих учасників програми.
- Гранична вартість машини – 1,45 мільйона рублів з урахуванням вартості страховки, яка, як відомо, для нових ТЗ є обов’язковою.
- Споряджена маса транспортного засобу не повинна перевищувати 3,5 тонн.
- Автомобіль повинен бути зроблений на території Росії.
Під ці умови потрапляють такі машини:
- Всі авто вітчизняного виробництва: “Лада” та УАЗ.
- Nissan Almera і Datsun, які збирають на конвейрерах Автовазу і LADA.
- Автомобілі китайських марок, які випускаються на заводах Росії.
- Всі іномарки російського виробництва (Chevrolet Niva, Ford, Renault, Nissan і ін).
Як бачите, всі автомобілі, які потрапляють під умови пільгового кредитування, виробляються на території Росії. Таким чином держава підтримує зростання виробництва і створення робочих місць.
Вимоги до одержувачу
Держпрограма «Сімейний автомобіль» висуває кілька вимог до тих, хто вирішив оформити кредит на пільгових умовах:
- Громадянин Росії повинен бути повнолітнім.
- Наявність двох і більше неповнолітніх дітей.
- Позичальник повинен мати водійське посвідчення.
- Після отримання субсидії чоловік зобов’язаний не брати автокредитів до повного погашення використаної суми.
Це вимоги, які висуває держава. Але у банків можуть бути свої умови для надання кредиту. Для отримання найбільш вигідної процентної ставки також рекомендується підготувати наступні документи:
- Підтвердження платоспроможності.
- Документи на рухоме або нерухоме майно.
- Також буде корисно заручитися підтримкою поручителя.
Інші умови
Для отримання кредиту за державними програмами «Перший автомобіль» і «Сімейний автомобіль» необхідно внести перший внесок у мінімальному розмірі 20% від вартості машини. При цьому максимальний термін кредиту складає не більше 36 місяців, за які позичальник повинен повністю виплатити всю суму. Максимальний відсоток, який береться на розгляд по компенсації державою, не повинен перевищувати 18%. Таким чином, знижка субсидії не може бути більше 6,7%. Якщо громадянин виконає всі вимоги та умови програми, то держава відшкодує йому 10% від вартості машини.
Як взяти участь в держпрограмі?
Як же взяти участь в держпрограмі «Сімейний автомобіль»?
Спочатку потрібно переконатися в тому, що ви відповідаєте всім вимогам щодо надання кредиту на пільгових умовах. Якщо ви сумніваєтеся в якихось пунктах, зверніться за допомогою до працівника банку.
Підготувавши пакет необхідних документів, ви можете звертатися безпосередньо в банк, який акредитований державою на участь у програмі «Сімейний автомобіль».
Якщо ви бажаєте заощадити свій час, то можете звернутися відразу в автосалон. Як правило, великі автодилери вже мають налагоджені схеми дії і знають, в який банк краще подати заяву. Також вони можуть надати додаткові знижки і бонуси, що, безсумнівно, є великим плюсом.
Якщо позитивне рішення банку, то вам потрібно буде підписати договір і дочекатися, поки банк не перерахує кошти на рахунок кредитора.
Все, що вам залишається зробити після цього – отримати документи на авто, поставити його на облік і передати документи на машину в банк.
Відгуки покупців
Так як вже досить велика кількість людей взяло участь у програмі «Сімейний автомобіль», в інтернеті можна знайти чимало відгуків. З першого погляду держпрограма для сімей з дітьми здається дуже вигідною: адже відсоток за кредитом стає набагато менше, та ще й дають знижку від вартості машини. Але є один нюанс, який робить покупку не такий вже вигідною.
Справа в тому, що обов’язковою умовою програми “Сімейний автомобіль” стає страхування машини і свого життя на весь термін кредиту. Сума страховки життя при 50% оплаті вартості авто – близько 35-40 тисяч на два роки. Чим менший перший внесок – тим більше вартість страховки. Так і каско – задоволення не з дешевих. Застрахувати машину самостійно ви не зможете, так як всі «витрати» і додаткові виплати вже включено в підсумкову вартість авто. Якщо ви купуєте машину у дилера (а по-іншому купити її досить складно), то сума переплати за страховку складе 15-30 тисяч рублів.
Є і ще один нюанс, який не повідомляють практично ніде: вам потрібно буде сплатити податок ПДФО з тих грошей, які вам поверне держава від вартості автомобіля. Наприклад, якщо ви купуєте машину вартістю 950 тисяч рублів, і держава вам повертає 95 тисяч з купівлі, то вам з цих грошей треба буде віддати 12 350 рублів назад у скарбницю. Таким чином, ваша економія складе 83 тисячі рублів. Якщо відняти з цієї суми страховки, то вийде, що справжніх знижок як ніби і не було. Чому ж люди все-таки оформляють кредити за програмою «Сімейний автомобіль»? Все-таки каско і страхування життя, нехай і примусові, є дуже корисними умовами, особливо для нових і дорогих автомобілів. Без пільгового кредитування вам довелося б віддати за весь пакет на 130 тисяч більше. Тому програма все-таки вигідна для жителів країни.
Підсумки
Якщо в сім’ї є кілька дітей, потреба в автомобілі істотно зростає. Звичайно ж, програми «Сімейний автомобіль» і «Перший автомобіль» не дадуть вам 50% знижку на придбання транспортного засобу. Однак трохи скинути підсумкову ціну і отримати модель більш багатій комплектації і з великою кількістю переваг можна. Як і в будь-якій іншій державній пільги, у програми є цілий ряд умов і вимог, які потрібно виконати. Але, зібравши всі необхідні документи і відвідавши банк на кілька разів більше, можна отримати вигоду в розмірі від 50 до 145 тисяч рублів. А уважне читання договору про надання кредиту вбереже вас від багатьох неприємних сюрпризів.
