Практично у кожної сучасної людини є рахунок в банку. На ньому можуть зберігатися грошові кошти для будь-яких цілей. При цьому громадянин може самостійно розпорядитися тим, хто зможе скористатися цими грошима після його смерті. Заповідальне розпорядження – це спеціальний офіційний документ, в якому міститься інформація про те, хто зможе отримати гроші з рахунку померлого громадянина. Воно має декілька загальних параметрів з заповітом, хоча є зовсім іншим документом.
Нюанси формування розпорядження
Його можна зробити виключно в організації, де є відкритий грошовий внесок. Надається така послуга практично кожним великим і надійним банком на безкоштовній основі. Додатково може оформлятися заповідальне розпорядження за вкладом у нотаріуса, але за послуги фахівця при таких умовах доведеться заплатити певну суму коштів.
Правомірним розпорядження буде виключно в ситуаціях, коли воно не розходиться з заповітом, а також не допускається, щоб воно порушувало вимоги законодавства. Кожна людина може самостійно розпоряджатися своїми цінностями і грошима, тому сам вибирає, хто саме буде його одержувачем грошей, що зберігаються на рахунку в банку.
Види розпоряджень
Найбільш часто громадяни складають заповіт з допомогою нотаріуса, в якому міститься інформація про те, хто саме буде одержувачем грошей і майна після їх смерті. Доповнити його можна відповідним розпорядженням. При цьому мається кілька видів заповідальних розпоряджень. До них відноситься:
- Покладання. На підставі даного документа власник засобів зобов’язує конкретних спадкоємців виконати деякі важливі і корисні дії. Тільки після цього вони можуть розпоряджатися грошима, що знаходяться на рахунку в банку.
- Підпризначення спадкоємця. Зазвичай використовується це розпорядження, якщо є сумніви в тому, що на момент відкриття розпорядження безпосередній спадкоємець буде ще живий. При таких умовах можна вказати іншу особу, яка зможе отримати гроші.
- Заповідальний відмова. Він полягає в тому, що на спадкоємця покладаються обов’язки на користь іншої особи.
- Призначення виконавця. Самі громадяни вирішують, хто саме буде виступати духівником. Даний фахівець стежить за правильністю та своєчасністю виконання документа. При цьому обов’язково його послуги оплачуються, а розмір оплати залежить від кількості коштів, що знаходяться на рахунку.
Таким чином, основні відомості про цей документ вносяться на підставі бажань і вимог безпосереднього спадкодавця.
Суть документа
Заповідальне розпорядження – це важлива документація, що включає спадкоємців, яким після смерті спадкодавця будуть передані накопичені людиною кошти. До особливостей складання цього документа відносяться наступні:
- формується він безпосередньо у банківській установі, де є відкритий грошовий внесок;
- обов’язково на документі має бути підпис заповідача, а також працівників банківської установи;
- на розпорядженні прописується дата його складання;
- для отримання грошей з цього документа повинні враховуватися не тільки вимоги законодавства, але і правила ЦБ.
Вклади, які є у померлої людини, успадковуються навіть кредиторами. Якщо є у громадянина значний борг за кредитами, то нерідко зовсім спадкоємці не отримують коштів за заповідальному розпорядженню в банку, так як всі гроші спрямовуються на погашення заборгованості. Це обумовлено тим, що спочатку повинні погашатись кредити.
Розпорядження використовується громадянами досить рідко, тому така банківська послуга вважається не надто популярною. Тільки великі вкладники зазвичай вдаються до такого способу розпорядження своїми коштами. До основного мінуса такого способу відноситься те, що після смерті вкладника спадкоємець не зможе скористатися вкладеними коштами до вступу в спадщину. Оптимальним рішенням для кожної людини буде складання розпорядження одночасно з формуванням стандартного заповіту.
Заповідальне розпорядження грошовими коштами може формуватися не тільки за умови, що гроші знаходяться на депозитному вкладі. Допускається, щоб вони були вкладені в різні інші організації, наприклад, в Піфи або інші кредитні об’єднання.
Чим відрізняється від заповіту?
Заповідальне розпорядження – це документ, що володіє деякими значимими відмінностями від стандартного заповіту. Його використання є добровільним рішенням людини, тому відсутня гостра необхідність користуватися цим варіантом розпорядження своїми коштами.
Допускається замінювати розпорядження стандартним заповітом, яке повинно складатися на підставі положень ст. 1124-1127 ЦК. Якщо ж ці документи, то передаватися все майно померлого людини буде на підставі положень законодавства, тому спадкоємцями стають тільки родичі громадянина.
До основних відмінностей між цими документами відносяться наступні:
- для складання заповіту обов’язково доводиться користуватися послугами нотаріуса, а ось заповідальне розпорядження за вкладом складається безпосередньо в банку, для чого вимагається лише підпис працівника даної установи;
- не виникає необхідність сплачувати які-небудь засоби для складання розпорядження;
- документ формується у відділенні банку, де зберігаються кошти.
Найбільш часто громадяни воліють звертатися саме в Ощадбанк, так як дана організація вважається найбільш надійною і найбільшою в країні. Але пропонується така можливість багатьма іншими банківськими установами.
Правила оформлення
Для складання документа в банку не потрібно користуватися послугами нотаріуса або інших фахівців, запитувачів за різні дії значні суми коштів. Відсутні які-небудь специфічні і строгі вимоги до цього процесу. Заповідальне розпорядження – це простий в оформленні документ. Для цього виконуються такі дії:
- спочатку треба прийти особисто до відділення банку, де знаходяться кошти вкладника;
- з собою потрібно мати документи, що підтверджують особистість людини, а також папери на наявний внесок;
- співробітник банку спочатку перевіряє всю документацію громадянина, щоб переконатися, що розпорядження буде складатися дійсно власником грошових коштів у банку;
- далі повідомляється вкладник про зміст різних статей ЦК, на підставі яких можуть виникнути труднощі зі складанням документа, наприклад, важливо враховувати, що практично завжди є обов’язкові спадкоємці, які незалежно від змісту заповідальних документів мають право розраховувати на деяку частину майна;
- в самому документі ставиться відмітка про те, що власник засобів сповіщений про всі вимоги законодавства;
- для складання документа користуватися комп’ютером або писати текст вручну;
- не допускається наявність різних приписок, виправлень, помилок чи виправлень, тому спочатку повинні вноситися достовірні й актуальні відомості;
- підписується документ особисто заповідачем, після чого вона засвідчується підписом працівника банківської установи;
- якщо виявляються помилки чи неточності, то доведеться переписати папір заново;
- у документі повинні міститися відомості про наследодателе, тому вписуються дані про його Ф. І. Про місце проживання, а також даних з паспорта;
- включаються відомості про всіх спадкоємців, які зможуть на підставі документації отримати кошти з рахунку померлого родича;
- наприкінці вказується місце і дата формування розпорядження;
- на нього поширюється таємниця заповіту, тому всі співробітники банку, які брали участь у складанні цього документа, не повинні розголошувати відомості з документації.
Заповідальне розпорядження грошовими коштами банку може складатися не повністю на всю суму, розташовану на вкладі, а лише на частину грошей. Також можуть зазначатися кошти, наявні на кількох рахунках в одній банківській установі. Сам спадкодавець розпоряджається грошима на свій розсуд.
Термін дії документа
Заповідальне розпорядження правами на грошові кошти складається без зазначення інформації про термін дії цього документа. При необхідності відомості з цього документа можуть бути змінені. Також розпорядження зовсім може скасовуватися в будь-який момент часу власником рахунку.
Стає документ недійсним, якщо громадянин закриває внесок або знімає кошти.
Зміни вносяться досить просто, так як для цього потрібно лише відвідати відділення банку з паспортом та документами на вклад. Після цього вносяться на підставі запиту клієнта потрібні корективи в документ.
Заповідач може в будь-який момент часу змінити свою думку щодо того, кому будуть видаватися кошти після його смерті. При цьому не потрібно сповіщати працівників банку про те, з яких причин вносяться зміни.
Як вибрати банк?
Розібравшись в понятті заповідального розпорядження, не виникає труднощів з його складанням. При цьому бажано заздалегідь грамотно вибрати банківська установа, в якій буде відкрито вклад. Для цього враховуються різні критерії:
- надійність банку, так як бажано вибирати такі установи, які пропонують страхування вкладів;
- враховується мета, яка переслідується власником внеску, бо якщо він не бажає залишати кошти обов’язковим спадкоємцям, то у нього є можливість перевести їх в трасти в іноземні держави, а також такий варіант дозволить спадкоємцям заощадити на податкових виплатах при отриманні грошей;
- важливо вибрати варіанти з найвищою процентною ставкою, щоб додатково збільшувалася наявна сума коштів.
Додатково при виборі банку бажано почитати відгуки про нього від інших громадян. Рекомендується вибирати організації, в яких гарантується повернення вкладу навіть при банкрутстві організації. Успішними вважаються підприємства з великою кількістю філій. Заповідальне розпорядження правами на кошти актуально складати в банку з численними позитивними відгуками і великими підрозділами в різних містах країни.
Як отримують гроші спадкоємці?
Зазвичай оповіщається людина спадкодавцем про те, що він вказаний у розпорядженні. Але досить часто зустрічаються ситуації, коли для громадянина такі звістки, є несподіваними. При таких умовах спадкодавець зазвичай залишає копію документа у душоприказника.
Як отримати внесок по заповідальному розпорядженню? Процедура вважається досить простий. Для цього треба скласти запит за допомогою нотаріуса. Він направляється в організацію, де спадкодавцем був відкритий грошовий внесок. З собою у громадянина повинно матися св-во про смерть безпосереднього власника рахунку. На підставі запиту буде отримано відповідь з банку. У ньому вказується, чи дійсно було складено заповідальне розпорядження в банку. Додатково в ньому прописуються відомості про те, які вносилися в цей документ поправки.
Відповідь банк дає протягом одного місяця. Документ складається в письмовому вигляді, а також завіряється керівником відділення. На ньому ставиться печатка організації. Як отримати гроші по заповідальному розпорядженню? Якщо відповідь є позитивним, то треба спадкоємцю прийти у відділення банку з документами, що підтверджують його право на кошти. На підставі цієї документації йому будуть видані належні гроші з рахунку.
Повна сума коштів буде отримана лише через 6 місяців після смерті спадкодавця. Нерідко потрібно отримати деяку частину грошей для похорону, а в цьому випадку банк може піти назустріч і надати до 30 тис. руб. з рахунку. Дана операція обов’язково підтверджується нотаріально за допомогою складання спеціального документа.
Якщо в розпорядженні вказується відразу кілька спадкоємців, то кошти рівномірно ділиться між ними, якщо в документі відсутні дані про конкретних частках.
Чи можна оскаржити розпорядження?
Родичі часто дізнаються про наявність даного документа вже після смерті громадянина. Вони можуть бути незадоволені рішенням родича, так як кошти в банку можуть бути стороннім особам. Зазвичай оскаржити цей документ неможливо, але при цьому є деякі ситуації, коли суд скасовує розпорядження. До цих випадків належать:
- у розпорядженні не враховуються інтереси обов’язкових спадкоємців, так як їм неодмінно повинна виділятися певна частина всього майна померлого родича;
- грошові кошти належать не тільки самому спадкодавцеві, але і його офіційній дружині, тому не може громадянин самостійно розпоряджатися цими грошима;
- визнається за допомогою суду спадкоємець негідним, тому він не може розраховувати навіть на малу частину спадщини.
Додатково може оскаржуватися документ, якщо він підписувався під впливом шантажу, погроз або обману, але довести такі умови досить складно.
Висновок
Таким чином, заповідальне розпорядження складається у відношенні грошових коштів, що зберігаються на рахунках у банках. Воно представлено офіційним документом, на підставі якого власник засобів визначає, кому будуть виплачені гроші після його смерті.
Скласти документацію досить просто, причому не потрібно за це сплачувати які-небудь кошти працівникам банківської установи. Отримати кошти за документом спадкоємці можуть лише через півроку після смерті спадкодавця.
