Фізичні особи можуть оформити договір позики для передачі грошових коштів між собою, та/або розписку, а можуть не задокументувати ніяк дану дію, сподіваючись на те, що знайомий людина в будь-якому випадку поверне заборгованість. Проте часто виникають ситуації, коли необхідно здійснювати стягнення боргів з фізичних осіб.
Способи
Існують різні алгоритми, які допомагають повернути гроші їх власнику.
Кредитор може здійснити стягнення боргів з фізичних осіб шляхом проведення таких процедур:
- усне нагадування;
- претензійний порядок, як з участю цієї особи, так і з залученням правоохоронних органів;
- за допомогою суду.
Крім цього, він може вдатися до послуг зі стягнення боргів з фізичних осіб спеціалізованих організацій.
Досудовий порядок
З боржником у цьому разі здійснюються переговори. Вони можуть проводитися самостійно або із залученням фахівців служби медіації. При цьому до основних питань, що підлягають обговоренню, відносяться:
- погашення боргу по частинам;
- відстрочка платежу;
- оплата наявним майном.
Якщо ці переговори не принесли очікуваного результату, то необхідно переходити до претензионному способом стягнення боргів з фізичних осіб.
В цьому випадку складається заява довільної форми, якщо інше не передбачено договором. Якщо немає документів, які б підтверджували факт передачі грошей, потрібно звернутися в поліцію з подібною скаргою на шахрайські дії. За його подання потрібно проконсультуватися з юристами на цю тему, оскільки відповідач може подати відповідну заяву про наклеп.
Судова процедура
Стягнення боргів з фізичних осіб в суді повинно здійснюватися після здійсненої спроби претензійного врегулювання відносин між двома сторонами. Вона складається у вільній формі, але в ній має бути вимога про повернення грошової суми до певної дати. Якщо буде отримано негативну відповідь або не отримано ніякої, готується документація для розгляду справи в суді.
Спочатку пишеться позов. Інша документація є доказовою і йде в якості додатків до нього. Спочатку вказується найменування суду, куди робиться звернення із зазначенням його адреси, далі наводяться відомості про учасників із зазначенням ідентифікує їх інформацією, після цього вказують номер квитанції про сплату державного мита за надані судові послуги. В основній частині необхідно привести всі дані про доказовій базі, пред’являються вимоги, в тому числі неустойки, відсотки, штрафи. Крім цього, потрібно послатися на відповідні нормативно-правові документи, що підтверджують наявність підстави для твору боржником оплати. До позовом прикладають копії договорів, квитанцій, чеків, претензійного заяви і т. д. Оригінали подаються при стягненні боргів з фізичних осіб судовими приставами на вимогу останніх.
Для того щоб позов виграв позивач, необхідно, щоб у ньому була приведена доказова база.
Результатом розслідування у даному органі влади є видання судового наказу. Він може бути оскаржений учасниками протягом 10 діб після того, як він буде зареєстрований. Зі вступом його в дію готується виконавчий лист. Його зміст буде розглянуто нижче.
Сутність виконавчого листа
Його отримання часто призводить до звернення в службу судових приставів для примусового виконання судових рішень. Стягнення боргів фізичних осіб за виконавчими листами здійснюється у відповідності з ФЗ № 229-ФЗ від 2007 р. В ньому зазначені права судових приставів-виконавців:
- накладення арешту на майно, а також його вилучення по відношенню до цінних паперів та грошових коштів;
- перевірка финдокументов, в яких розписано як виконувалися виконавчі документи;
- розшук майна боржників.
Виконавчий лист після винесення судового рішення передається стягувачу або за його проханням надсилається в ФССП. Він може бути спрямований стосовно фізичній особі в управління за місцем реєстрації позивача або його боржника, або, якщо провадиться стягнення боргу фізичною особою юридичної особи за місцем знаходження його майна або філії даної особи.
Крім цього, позивач, який виграв справу, може звернутися до банківської установи, в якій відкрито рахунок боржника та подати заяву про списання певної суми з його рахунку. У разі, якщо сума не перевищує 25 000 руб., він може звернутися в місце, в якому останній отримує дохід.
Заява кредитора разом з виконавчим листом передається конкретному приставу-виконавцю протягом 3 днів після їх надходження до відповідного установа ФССП. При первинному вступі даного документа дана особа збуджує виконавче провадження, про що видає ухвалу, в якій встановлює строк добровільного виконання боржником своїх обов’язків, який не може перевищувати 5 днів з тієї дати, коли останній отримав цю постанову. У разі зазначення іншого строку у виконавчому листі, він визначається згідно з останнім документом.
Таким чином, судове стягнення боргів з фізичної особи не передбачає прямої участі даного органу влади у здійсненні цієї дії. З його допомогою відбувається вирішення справи. Стягнення здійснює або сам позивач, або пристав-виконавець згідно з виконавчим листом.
Етапи стягнення боргу приставами
Після видання постанови возний виявляє майно боржника за допомогою різних органів. При його виявленні він повинен забезпечити його збереження до початку процедури стягнення шляхом накладення арешту на нього. Боржник не може користуватися своїм майном, виїжджати за кордон (якщо борг понад 10 000 руб.).
Крім цього, порядком стягнення боргів з фізичних осіб передбачається стягнення з займодержателя грошових коштів (з рахунку, з каси, з зарплати). Крім основного боргу боржник повинен сплатити виконавчий збір, який становить 7 % від боргового зобов’язання, при цьому не може бути нижче 1000 руб. для звичайного фізичної особи та 10 000 руб. для ІП.
Після виконання всіх цих етапів виконавче провадження вважається закінченим.
Пристави можуть вилучити різне майно, крім того, яке відноситься до знарядь заробітку або є життєво необхідним. Так, не можна забрати квартиру, якщо вона — єдине житло боржника і його сім’ї.
При неможливості стягнення боргу протягом трьох років пристави закривають виконавче провадження по даній справі, про що сповіщається позивач. У боргових зобов’язань немає терміну давності, у зв’язку з чим останній може знову звернутися в судові органи для продовження виконавчого листа і зворотної передачі цього документа приставам.
Заяву на бездіяльність або дія приставів
Іноді співробітники ФССП діють надто завзято по відношенню не до тих особам або не діють по відношенню до тих, до кого вони повинні пред’являти претензії. У цьому випадку їх дії можуть бути оскаржені. Необхідно подати скаргу в порядку підлеглості (тобто його безпосереднього керівника), або на його постанову у відповідний суд.
Дана скарга подається протягом 10 днів після того, як факт порушення буде встановлено. У більшості випадків фізичні особи не знають про те, коли пристав-виконавець буде робити ту або іншу дію. У цьому випадку він може їх оскаржити під час перебігу десятиденного терміну після їх вчинення. Доказом є поштове повідомлення, де вказана дата його отримання.
У скарзі вказується:
- ідентифікує фізичну особу інформація, його місце реєстрації;
- конкретний пристав-виконавець, на якого вона подається;
- підстави написання із зазначенням конкретних дій або бездіяльності такої особи;
- вимоги фізичної особи;
- додатка.
В якості останніх повинні виступати:
- квитанція про оплату держмита;
- копії документів:
- виконавчого листа;
- судового рішення;
- акта про неможливість виконання;
- постанови про закінчення виконавчого провадження.
Причому, суд може і відмовити. У цьому випадку держмито не буде повернута. При позитивному рішенні вона буде стягнута з відповідача.
Що робити, якщо у боржника відсутнє майно
Все, що було описано раніше, застосовується лише в тому випадку, якщо займодержатель має у своїй власності якесь майно. Що робити, якщо він його переписав на родичів, знайомих і т. д., офіційного заробітку у нього немає, рахунків у банку теж і ін У цьому випадку пристави повинні відвідати місце проживання боржника і спробувати описати те майно, яке є там. Однак потрібно бути готовим до того, що родичі подадуть позов до суду, який за наявності доказів, що це їхнє майно, як свідчить судова практика стягнення боргів з фізичних осіб, прийме їх бік. Крім цього, пристав може заборонити виїзд боржника за межі нашої держави.
Можна також з’ясувати, чи складається заемодержатель у шлюбі, оформленому у відповідності з законом чи ні. Пристав повинен направити запит у відповідний ЗАГС. У цьому випадку кредитор має шанс при судовому розгляді розділити майно, що належить обом подружжю, виділити частку боржника, яка повністю або частково буде вилучена з метою погашення його боргу.
На жаль, кримінального переслідування боржників наше законодавство не передбачає. Багато кредитори намагаються послатися на статтю про шахрайство, проте в більшості випадків поліція відмовляє в порушення справи на підставі того, що це не кримінальні, а цивільно-правові відносини. Єдина міра, яка тут може бути використана, — це очікування. Пред’являти виконавчий лист до виробництва можна необмежену кількість разів. До боргової відповідальності можуть бути притягнуті й спадкоємці власника позики, а також можна дочекатися його виходу на пенсію. У цьому випадку 50 % від неї буде перераховуватися на рахунок позикодавця.
Якщо фізична особа надає позику юридичній, то потрібно дивитися на розмір статутного капіталу останнього. Воно розплачується тільки в його межах, а далі — така ж процедура з майном.
Оформлення заборгованості з допомогою розписки
Останній документ повинен складатися у тому випадку, якщо заборгованість перевищує МРОТ в 10 разів. Стягнення боргу за розпискою з фізичної особи багато разів простіше, ніж без неї.
Цей документ повинен бути заповнений боржником власноруч. В ній обов’язково повинні бути вказані наступні реквізити:
- дата підписання і місце вчинення цієї дії;
- зазначаються сторони та реєстрація;
- боргові зобов’язання у кількісному вираженні;
- санкції у разі затримки оплати взятої позики;
- дата повернення всієї суми або чергового платежу.
Розписка повинна бути завірена двома сторонами.
При наявності цього документа і несплати позики боржником головне — не пропустити строк позовної давності, який становить три роки.
Що робити у випадку ненаписания розписки боржником?
Стягнення боргу з фізичної особи без розписки ускладнюється, однак можливо, що регулюється статтею 162 ЦК РФ. Для повернення боргу необхідно посилатися на інші докази, до яких можуть бути віднесені:
- свідчення;
- аудіозапис;
- відеозапис.
У разі пред’явлення останніх двох доказів на них повинно бути добре видно (у разі відео) і чути (в обох випадках), як боржник відмовляється повертати позику. Запис не може бути підробленим, інакше до суду вже буде притягнутий позивач.
Стягнення за договором
Як ми вже з’ясували, основним документом між сторонами, які є фізичними особами, є розписка. Хоча може полягати і договір позики, в якому також прописується сума, дата, місце укладання, ідентифікуюча інформація боку, умови погашення, тобто фактично все те ж, що і в розписці.
Стягнення боргів з фізичних осіб за договором, в основному, застосовується при укладенні кредитного подібного виду документа, тобто, коли громадянин бере певну позику в банківській установі чи інших небанківських кредитних організаціях. У цьому випадку вони можуть наймати колекторські агентства, які будуть здійснювати інформування боржника про наявну за ним заборгованості. Крім цього, ці господарюючі суб’єкти можуть звернутися з позовною заявою до суду.
Висновок
Існує безліч способів стягнення боргів з фізичних осіб. Перш за все, необхідно звертати увагу на укладення договорів з ІП, юрособами, якщо їм передаються грошові кошти у тимчасове користування і написання розписки в разі такої передачі фізичним особам. У разі неможливості здійснення такого потрібно вести аудіо-, відеозапис, залучати свідків. При неможливості мирного залагодження питання потрібно звертатися в суд. Даний орган не виконує прямого стягнення заборгованості, його здійснює судовий пристав-виконавець. Звернувся громадянин повинен всіляко йому сприяти, у випадку його бездіяльності або здійснення неправомірних дій він може звернутися зі скаргою на нього.
